育児と仕事に追われる日々。
そして容赦なくやってくる物価高。
「教育費どうしよう」
「老後資金ってどれくらい必要？」
そんな不安、ありませんか？
私自身、理学療法士として働きながら、二人の娘の父として育児にも奮闘中です。
大企業を中心に賃上げが進む一方、医療・介護従事者は診療報酬や介護報酬がベースにあるため、給料はそこまで上がらず、実質賃金は低下傾向。
それでも、将来の安心感を少しでも得たい。
そんな思いから、数年前に「ゆるく投資を始めてみよう」と思いました。
育児世代こそ、ゆるい長期投資で資産を増やそう
なぜ投資をはじめたのか
きっかけは、先輩の「NISAやってる？」という一言。
言葉は聞いたことがあったものの、「投資はお金持ちがやるもの」というイメージがありました。
でも、これからかかるお金には…
- 娘たちの教育費
- 自分たちの老後資金
- 万が一の備え
どれも大事。でも、貯金だけでは不安。
調べてみると、少額から積立が可能で、長期的に運用することでリスクを抑えられる。
さらにインフレ対策にもなると知り、「自分たちのペースで始めてみよう」と思いました。
私が実際にやっていること
最初は月5000円から始めました。現在は、以下のような形で運用しています。
- つみたてNISA：月5000円から始め、月数万円。インデックスファンド中心。
- 企業型確定拠出年金：インデックスファンド中心。
- 証券口座：SBI証券を利用。スマホで管理できて便利です。
育児中は時間も気力も限られているので、手間がかからないことが大事。設定したらあとはほったらかしです。
iDeCoは資金拘束や受取時の課税があること、勤め先が企業型確定拠出年金を導入していることから、私はつみたてNISAを中心に活用しています。
投資を始めて感じたこと
- お金の使い方にメリハリがついた
- 数年の実績で将来への漠然とした不安が少し減った
- 「自分で選んで備えている」という安心感がある
「投資＝お金持ちがやること」ではなく、「投資＝誰でもできる備え」という考え方に変わりました。
長期的な視点で試算してみると、例えば
月5000円×12か月×20年
上記の設定で、運用したとします。現実的な利回りとして年利5％とします。
貯金した場合：5000円×12か月×20年＝120万円
NISAで運用した場合：5000円×12か月×20年×年利5％＝203万円
となります。
この差を小さいと捉えるか、大きいと捉えるかは人それぞれですが。
実際にシミュレーションをしてみるとおもしろいですよ。
リスクがあることを正しく理解しよう
価格変動リスク
リターンがあるということは、逆にリスクもあるという点には注意が必要です。
あくまでも、つみたてNISA（インデックスファンド）の期待リターンというのは長期運用が原則です。
株価は日々大きく変動しています。
運用期間が短ければ短くなるほど値動きは激しく、資産が減ることも少なくありません。
またリスク許容度は人によって異なります。
自分に合ったリスクを適正にとっていきましょう。
まとめ｜まずは月1000円からでも
育児世代こそ、将来のために「ゆるく投資」を始める価値があると思います。
高収入じゃなくても、少しずつ積み重ねることで安心感につながります。
まずは月1000円からでもOK。
家計管理で少し余裕ができたら増額していけばいいと思います。
証券口座を開いて、つみたてNISAを設定するだけでも一歩前進です。
このブログでは、実際に使っているサービスや、投資資金を増やす家計管理についても紹介していきます。
同じように「ちょっと不安だけど、何か始めたい」と思っている方のヒントになれば嬉しいです。
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