投資信託は「気になるけど、なんだか難しそう…」と感じる人が多い金融商品です。
ただ、仕組みを理解すれば“忙しい方でも続けやすい資産形成の方法”として選ばれる理由が見えてきます。
この記事では、金融庁や投資信託協会などの公的機関が公開している情報を参考に、初心者がまず知っておきたい基礎知識と、始める際のポイントをわかりやすくまとめました。
投資信託とは？初心者向けにざっくり解説
投資信託は、簡単に言うと「多くの人から集めたお金を、専門家が株や債券などに分散投資する仕組み」です。
金融庁や投資信託協会でも、以下の特徴が紹介されています。
投資信託の基本ポイント
- 100円〜など少額から始められる
- 運用は専門家が担当する
- 世界中の株式・債券に分散投資できる
- 商品によってはいつでも売買可能
投資の知識がゼロでも始めやすいのが、投資信託の大きな魅力です。
投資信託のメリットとデメリット
投資信託には良い点もあれば注意点もあります。
ここを理解しておくと、初心者でも安心して続けやすくなります。
メリット
- 少額から始められる
投資信託協会のガイドでも、少額投資が可能な点が強調されています。ネット証券では100円から積立できるサービスもあります。筆者も最初は5,000円からスタートしました。 - 分散投資でリスクを抑えられる
1つの企業だけに投資するより、複数の国・業種に分散したほうがリスクは下がります。筆者も個別株を経験しましたが、値動きが大きく落ち着かないこともあり、現在は投資信託を中心に運用しています。 - プロが運用してくれる
忙しい会社員や子育て世代でも続けやすい理由のひとつです。
デメリット
- 元本は保証されない
投資信託協会も「元本保証ではない」と明確に記載しています。 - 手数料がかかる
購入時・保有時・売却時など、商品や証券会社によって手数料が異なります。購入前に確認しておくことが大切です。 - 値動きがある
短期的にはマイナスになることもあります。筆者も始めた年はマイナスを何度か経験しましたが、長期で積み立てることで値動きのブレは徐々に落ち着く傾向があります。
投資信託の種類を知ろう（初心者向け）
初心者がまず知っておきたいのは、次の2種類です。
インデックスファンド
市場平均（例：S&P500、全世界株式）に連動するタイプ。
手数料が比較的低く、長期投資に向いています。
筆者もインデックスファンドを中心に積み立てています。
アクティブファンド
市場平均を上回る運用を目指すタイプ。
手数料は高めですが、銘柄選びにこだわりたい人向けです。
ただし、市場平均を下回るケースもあるため、特徴を理解して選ぶことが大切です。
金融庁も「長期・積立・分散」に適した商品として、インデックス型の投資信託を紹介しています。
投資信託の始め方（初心者向けステップ）
ここからは、実際にどう始めればいいのかをステップ形式で解説します。
ステップ1：証券口座を開設する
ネット証券は手数料が低く、つみたてNISAにも対応しているため初心者に人気です。
ステップ2：投資目的と期間を決める
- 教育費
- 老後資金
- 将来の資産形成
目的が決まると、選ぶ商品も自然と絞られます。
ステップ3：商品を選ぶ
初心者に人気なのは以下のようなインデックスファンド。
- 全世界株式
- S&P500
- 国内株式
投資信託協会のガイドでも、商品選びのポイントとして手数料・運用方針・リスクの理解が重要とされています。
ステップ4：積立設定をする
毎月1万円など、無理のない金額でOK。
価格が高いときも安いときも買い続けることで、平均購入価格をならす効果があります。
ステップ5：長期でコツコツ続ける
金融庁も「長期・積立・分散」を資産形成の基本として紹介しています。
投資信託で失敗しないためのポイント
投資信託は初心者でも始めやすい商品ですが、いくつか注意しておくと安心して続けられます。
ここでは、公的機関が発信している内容や筆者の経験をもとに、初心者が押さえておきたいポイントをまとめました。
リスクを理解する
投資信託は「元本保証ではない」商品です。
金融庁や投資信託協会でも明確に記載されています。
- 値動きがある
- 一時的にマイナスになることもある
- 長期で見ると値動きが落ち着く傾向がある
生活環境（独身・子育て世代・シニアなど）によって取れるリスクは変わるため、自分の状況に合わせて無理のない範囲で続けることが大切です。
手数料を確認する
投資信託には、以下のような手数料がかかる場合があります。
- 購入時手数料
- 信託報酬（保有中にかかる費用）
- 売却時手数料
筆者も始めた頃は信託報酬の差を軽く見ていましたが、長期で積み立てると手数料の差が大きく影響します。
購入前に必ず確認しておきましょう。
短期で結果を求めない
投資信託は“長期で育てる”商品です。
数ヶ月で判断すると、値動きに振り回されてしまいます。
- 10年以上のスパンで考える
- 上がっても下がっても淡々と積み立てる
- 市場のニュースに過度に反応しない
筆者も最初の年はマイナスを経験しましたが、積立を続けることで徐々に値動きが落ち着いていきました。
投資初心者が混乱しやすいポイント
NISAと投資信託
NISA＝「利益が非課税になる制度」
投資信託＝「金融商品」
制度と商品を混同しやすいので注意が必要です。
NISAについてはこちらで詳しく解説しています。
投資信託とETF
ETF（上場投資信託）は、取引所で売買できる投資信託の一種です。
| 項目 | 投資信託 | ETF |
| 購入方法 | 金額指定で買える | 株式と同じように市場で売買 |
| 価格 | 1日1回決まる基準価額 | 市場でリアルタイムに変動 |
| 最低購入額 | 100円〜可能 | 1口単位（数千円〜） |
| 手数料 | 商品による | 売買手数料がかかる場合あり |
| 向いている人 | 積立でコツコツ続けたい人 | 自分で売買タイミングを決めたい人 |
どちらが良い・悪いではなく、目的に合わせて選ぶことが大切です。
まとめ：投資信託は初心者でも始めやすい資産形成の第一歩
投資信託は、金融庁や投資信託協会も推奨する「長期・積立・分散」に最適な金融商品です。
少額から始められ、プロが運用してくれるため、忙しい世代でも続けやすいのが魅力。
まずは証券口座を開き、無理のない金額で積立をスタートすること。
そして、短期の値動きに振り回されず、長期でコツコツ続けることが成功のポイントです。
投資信託は難しそうに見えて、実は“続ける仕組み”さえ作れば誰でも始められます。
今日からあなたの資産形成の一歩を踏み出してみてください。
コメント